El Gobierno de Axel Kicillof puso en marcha una investigación para determinar cómo las billeteras virtuales calculan las tasas de interés que cobran por sus préstamos y qué conceptos integran el Costo Financiero Total (CFT), un indicador que define cuánto termina pagando efectivamente una persona por el dinero que toma.

La medida fue anunciada por el gobernador junto al ministro de Producción bonaerense, Augusto Costa, durante una conferencia de prensa en la que también anticiparon un endurecimiento de los controles sobre las plataformas digitales. En caso de detectar cláusulas comerciales abusivas, la Provincia podría aplicar multas de hasta $1.883 millones.

El pedido de información fue dirigido a Mercado Libre/Mercado Pago, Ualá, Naranja X, Personal Pay y Brubank. El objetivo es conocer cómo funcionan los mecanismos mediante los cuales las plataformas determinan qué tasa se le ofrece a cada usuario y cuáles son los componentes que finalmente conforman el CFT.

La investigación apunta especialmente a conocer por qué usuarios que solicitan préstamos similares pueden recibir condiciones diferentes. Según explicó Kicillof, las fintech utilizan información vinculada con la capacidad de pago y los hábitos de consumo para establecer precios distintos para una misma deuda.

Costa puso el foco en el Costo Financiero Total y aseguró que actualmente constituye un "misterio total", tanto para los usuarios como para los organismos públicos. Advirtió que, en determinados casos, el CFT puede duplicar o incluso triplicar el monto que los consumidores esperan pagar a partir de la tasa que aparece inicialmente en la oferta crediticia.

"El CFT tiene que estar informado de modo bien visible y eso es algo que muchas veces no ocurre", señaló Costa. La intención del Gobierno bonaerense es transparentar la composición de ese costo y ponerla bajo discusión pública. "La gente tiene que saber qué está pagando, es elemental", sostuvo.

Los límites de la Provincia

La capacidad de intervención bonaerense sobre las tasas de interés es limitada, ya que la regulación de las condiciones financieras de las billeteras corresponde al ámbito nacional. Además, el Gobierno de Javier Milei avanzó en una desregulación del sector mediante el DNU 70.

Ante ese escenario, la Provincia utiliza las herramientas disponibles a través de Defensa del Consumidor. Según Costa, los controles ya permitieron detectar prácticas que, a criterio del Gobierno bonaerense, vulneran la normativa vigente.

Entre los ejemplos mencionó que algunas plataformas no informarían con precisión el valor de determinados servicios y se reservarían la posibilidad de establecer cargos sin especificar previamente cuáles son. También cuestionó que se consideren aceptados nuevos términos y condiciones simplemente por continuar utilizando una plataforma, sin consultar expresamente al usuario.

Otro de los puntos observados está relacionado con la seguridad de las cuentas. Según Costa, algunas empresas trasladarían al usuario la responsabilidad ante determinados problemas de seguridad. También señaló que ciertas plataformas se reservarían la posibilidad de retener dinero para cobrar deudas correspondientes a otros contratos.

El aumento del endeudamiento

Durante la conferencia, Kicillof también cuestionó el crecimiento del endeudamiento y la morosidad. Según los datos presentados por el Gobierno bonaerense, el 60% de la población adulta del país está endeudada, lo que representa unos 21 millones de personas. De ese universo, alrededor de 6 millones, el 20%, se encuentran en situación de mora.

El gobernador afirmó además que la morosidad entre los deudores bancarios pasó del 2,5% al 12,8% durante la gestión de Milei. En el caso de las billeteras virtuales, el indicador habría aumentado del 5,7% al 24,5%, mientras que entre los usuarios de financieras no bancarias pasó del 17,5% al 43%.

Para Kicillof, estos números demuestran que el problema no puede explicarse únicamente por decisiones individuales de quienes toman créditos. El gobernador vinculó el crecimiento del endeudamiento con la situación económica y cuestionó el nivel de los ingresos de trabajadores y jubilados.

"Es necesario un Estado que regule y esté presente", sostuvo Kicillof, al reclamar una mayor intervención frente al endeudamiento y otros consumos problemáticos. En ese marco, la Provincia buscará ahora conocer con mayor precisión cómo las billeteras determinan las tasas y cuánto terminan pagando realmente sus usuarios.